Hiện nay kinh tế đang trên đà phát triển mạnh, nhu cầu về tài chính cũng gia tăng, chính vì vậy có khá nhiều doanh nghiệp lớn nhỏ đang có nhu cầu tìm hiểu đầu tư thành lập công ty cho vay tài chính. Đây là một lĩnh vực có khả năng sinh lời cao và có thể hỗ trợ tài chính cho những người đang có nhu cầu. Đây là một lĩnh vực có điều kiện vậy nên để thành lập thì bạn cần có sự am hiểu về luật doanh nghiệp, để có thể chuẩn bị hồ sơ giấy tờ đăng ký thành lập công ty cho vay tài chính một cách chuẩn xác và nhanh chóng. Tư Vấn Sao Vàng hiểu được các khó khăn mà khách hàng đang gặp phải vì thể đội ngũ pháp lý Sao Vàng đã thực hiện bài viết này nhằm chia sẻ kiến thức hay, thủ tục và quy trình thực hiện thành lập công ty cho vay tài chính.
Mục lục
Cơ sở pháp lý khi thành lập công ty cho vay tài chính
- Luật Doanh nghiệp 2020
- Luật Đầu tư 2020
- Luật về Các tổ chức tín dụng năm 2024 (đã có hiệu lực từ 1/7/2024)
- Nghị định số 01/2021/NĐ-CP về việc đăng ký doanh nghiệp;
- Thông tư số 01/2021/TT-BKHĐT có hướng dẫn về việc đăng ký doanh nghiệp;
- Thông tư số 30/2015/TT-NHNN có quy định việc cấp giấy phép, thực hiện tổ chức và hoạt động của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, đã được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 05/2023/TT-NHNN.
Vậy công ty cho vay tài chính là gì?
Căn cứ theo Khoản 7 Điều 4 thuộc Luật các tổ chức về tín dụng 2024, việc cho vay được hiểu chính là hình thức cấp tín dụng thông qua việc là ban cho vay giao hoặc là cam kết giao cho phía khách hàng một số tiền để sử dụng vào các mục đích xác định, trong 1 thời gian nhất định, theo đúng nguyên tắc cơ sự hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo như thỏa thuận của bên cho vay.
ngoài ra thì căn cứ như Khoản 13 Điều số 4 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 có ghi rằng: Công ty tài chính tổng hợp chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân ngày đứng ra thực hiện những hoạt động theo quy định ở mục 3 chương V luật này. Đồng thời thì cũng tại Khoản số 3 Điều 155 Luật này quy định rằng một trong những hoạt động ngân hàng của doanh nghiệp tài chính tổ hợp đó thực hiện cho vay.
Như vậy về khái niệm công ty cho vay tài chính có thể được xem như một tổ chức tín dụng phi ngân hàng và có thể thực hiện 1 trong những hoạt động ngân hàng, cụ thể là cho vay.
Loại hình hoạt động doanh cho vay tài chính
Theo như ghi nhận ở Luật doanh nghiệp 2020, công ty có thể được thành lập dưới dạng một trong những hình thức sau: Công TNHH 1 thành viên, Công ty TNHH 2 Thành viên Trở lên, Công ty cổ phần, Công ty hợp danh, Doanh nghiệp tư nhân.
Tại Khoản 3 và 4 Điều số 6 Luật các tổ chức tín dụng năm 2024 ghi nhận:
- Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bên trong nước sẽ được thành lập, một tổ chức dưới dạng hình thức công ty TNHH, Công ty Cổ phần
- Tổ chức tín dụng liên doanh, là tổ chức tín dụng có 100% vốn nước ngoài thành lập tổ chức dạng hình thức công ty TNHH
Do vậy doanh nghiệp cho vay tài chính có thể sẽ được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần, doanh nghiệp TNHH đối với công ty cho vay tài chính bên trong nước. Còn với công ty cho vay tài chính có mức vốn 100% nước ngoài hoặc liên doanh thì thành lập bằng hình thức công ty TNHH.
Điều kiện để thành lập doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ cho vay tài chính
Điều kiện về việc tiếp cận thị trường tối với phía nhà đầu tư nước ngoài
Doanh nghiệp cho vay tài chính sẽ được thành lập, đăng ký kinh doanh theo như quy định pháp luật, vùng lãnh thổ thực hiện tham gia điều ước quốc tế mà nước Việt Nam là thành viên hoặc là được pháp luật những quốc gia vùng lãnh thổ được công nhân.
Theo như cam kết của Việt Nam thì trong khuôn khổ WTO, doanh nghiệp cho vay tài chính sẽ chỉ được phép thực hiện thành lập hiện diện thương mại ở tại Việt Nam dưới những hình thức văn phòng đại diện, doanh nghiệp tài chính liên doanh, doanh nghiệp tài chính 100% vốn đầu tư từ nước ngoài
Điều kiện dành cho cổ đông sáng lập doanh nghiệp cho vay tài chính
Căn cứ như Điều 11 Thông tư số 30/2015/TT-NHNN và những quy định bổ sung sưa đổi, cổ đông sáng lập doanh nghiệp cho vay tài chính cần đáp ứng những điều kiện dưới đây:
- Thứ nhất, không phải cổ đông chiến lược, chủ sở hữu, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập hoặc tổ chức tín dụng khác đã được thành lập và hoạt động ở Việt Nam.
- Thứ hai, sẽ không được dùng vốn huy động, cá nhân khác để góp vốn, vốn vay của tổ chức.
- Thứ ba nếu như cổ đông sáng lập là cá nhân cần phải tuân thủ những quy định sau đây:
- Mang quốc tịch Việt Nam
- Không thuộc các đối tượng bị cấm trong việc thành lập công ty theo như quy định tại Điều 17 thuộc Luật Doanh nghiệp 2020
- Thứ tư, nếu cổ đông sáng lập là đơn vị tổ chức cần phải tuân thủ những quy định sau đây:
- Được thành lập theo như pháp luật Việt Nam;
- Kinh doanh có lãi trong vòng 3 năm tài chính liền kề trước năm thực hiện nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;
- Thực hiện một cách đầy đủ những nghĩa vụ về thuế và nghĩa vụ bảo hiểm xã hội theo như quy định của pháp luật tới thời điểm nộp hồ sơ xin đề nghị cấp Giấy phép;
Điều kiện về vốn điều lệ doanh nghiệp cho vay tài chính
Cho vay tài chính là một trong những loại hình đầu tư kinh doanh có điều kiện theo quy định của Luật Đầu tư 2020. Và một trong những điều kiện để kinh doanh dịch vụ cho vay tài chính phải kể đến là điều kiện về vốn điều lệ. Cụ thể, đối với trường hợp cổ đông sáng lập là doanh nghiệp Việt Nam (trừ ngân hàng thương mại Việt Nam):
Cho vay tài chính là loại hình đầu tư kinh doanh có điều kiện, được quy định tại Luật Đầu tư 2020. Vốn pháp định là một trong các điều kiện để để hoạt động kinh doanh dịch vụ cho vay tài chính. Cụ thể đối với trường hợp cổ đông sáng lập chính là doanh nghiệp Việt Nam ngoại trừ ngân hàng thương mại Việt Nam
- Có vốn chủ sở hữu mức tối thiểu 500 tỷ đồng;
- Tổng tài sản tối thiểu là 1.000 tỷ đồng trong vòng 03 năm tài chính liền kề ngay trước năm thực hiện nộp hồ sơ đề nghị xin cấp Giấy phép.
Tham Khảo: Thủ tục và điều kiện thành lập công ty cổ phần chứng khoán
Tham Khảo: Điều kiện kinh doanh hoạt động dịch vụ kiểm toán tại Việt Nam
Thành lập công ty cho vay tài chính ở Việt Nam
Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập công ty tài chính
Theo như danh mục ngành nghề thực hiện đầu tư kinh doanh có điều kiện ở tại Phụ lục IV Luật Đầu tư 2020 về hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng cho vay tài chính, đây là ngành nghề kinh doanh có điều kiện. Vì vậy hồ sơ thành lập của khách hàng cần phải đáp ứng đủ những giấy tờ sau:
- Đơn xin cấp Giấy phép
- Dự thảo Điều lệ
- Đề án về việc thành lập, phương án hoạt động kinh doanh khả thi: cần nêu rõ về nội dung, phương án hoạt động, lợi ích đối với kinh tế, địa bàn hoạt động, xác định kế hoạch hoạt động một cách cụ thể trong 3 năm đầu
- Danh sách lý lịch những văn bằng, chứng chỉ chuyên môn của các thành viên sáng lập, các thành viên hội đồng quản trị, các thành viên ban kiểm soát và Giám đốc, tổng giám đốc cho công ty vay tài chính
- Phương án góp vốn điều lệ, cam kết về mức góp vốn điều lên các bên góp vốn
Tình hình tài chính và những thông tin có liên quan về những cổ đông lớn, Đối với những cổ đông lớn là công ty, những tài liệu phải nộp gồm:
- Quyết định thành lập;
- Điều lệ hiện hành;
- Giấy xác nhận của phía cơ quan có thẩm quyền về khoản vốn điều lệ và khoản vốn thực có năm hiện hành;
- Văn bản về việc cử người đại diện pháp nhân cho Doanh nghiệp;
- Bảng cân về đối tài chính, thống kê kết quả lãi, lỗ đã kiểm toán và thực hiện báo cáo tình hình hoạt động trong 3 năm gần nhất
Thủ tục về việc xin cấp Giấy phép hoạt động
Căn cứ theo Điều 8 Thông tư số 30/2015/TT-NHNN, quy trình thủ tục cấp phép thành lập doanh nghiệp kinh doanh cho vay về tài chính bao gồm những bước sau:
- Bước 1: Cần chuẩn bị đủ hồ sơ xin cấp Giấy phép thực hiện gửi qua đường bưu điện hoặc là nộp trực tiếp ở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
- Bước 2: Trong khoảng thời gian 30 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ, Ngân hàng nhà nước sẽ thực hiện gửi văn bản xác nhận việc đã tiếp nhận đủ hồ sơ một cách hợp lệ hoặc là văn bản yêu cầu bổ sung.
- Bước 3: Trong thời hạn là 90 ngày kể từ ngày mà gửi văn bản xác nhận hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng nhà nước sẽ có văn bản chấp thuận nguyên tắc trong việc thành lập công ty. Trong trường hợp không chấp thuận thì Ngân hàng nhà nước sẽ trả lời văn bản trong văn bản đó ghi rõ lý do.
- Bước 4: Trong khoản thời gian 60 ngày tính từ lúc đã nhận được văn bản và chấp thuận nguyên tắc thành lập một tổ chức tín dụng phi ngân hàng, Cần chuẩn bị những văn bản bổ sung theo như quy định và gửi thông qua đường bưu điện hoặc là nộp trực tiếp tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nếu ngân hàng nhà nước nhận được văn bản bổ sung đầy đủ trong 5 ngày làm việc sẽ được gửi văn bản xác nhận đã nhận đủ văn bản.
- Bước 5: Trong vòng thời gian 30 ngày làm việc tính từ thời điểm nhận đủ những văn bản bổ sung, Ngân hàng nhà nước sẽ thực hiện cấp giấy phép theo như quy định.
- Bước 6: Trong thời hạn là 15 ngày từ ngày đã được cấp giấy phép, doanh nghiệp cho vay về tài chính cần phải nộp đủ lệ phí cấp giấy phép tại ngân hàng nhà nước.
